Detaillierter Überblick über die wichtigsten FINRA-Regeln: Auswirkungen und Compliance-Strategien für Organisationen
Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) spielt eine entscheidende Rolle bei der Überwachung von Brokerfirmen und Börsen und stellt sicher, dass diese fair und ehrlich agieren. Für Datenschutz- und Sicherheitsverantwortliche in Unternehmen ist das Verständnis der FINRA-Regeln unerlässlich, um die Compliance sicherzustellen. Schutz vertraulicher Informationenund erhebliche Strafen zu vermeiden.
Jede Regel hat spezifische Anforderungen und Auswirkungen auf Organisationen. Hier finden Sie einen detaillierten Überblick über einige der wichtigsten FINRA-Regeln, ihre Bedeutung für Organisationen und wie Sie deren Einhaltung sicherstellen können.
1. FINRA-Regel 3110: Aufsicht
Was es bedeutet
FINRA-Regel 3110 verpflichtet Unternehmen zur Einrichtung und Aufrechterhaltung eines Aufsichtssystems, das die Einhaltung der geltenden Wertpapiergesetze und -vorschriften gewährleistet. Dazu gehört auch die Überwachung der Aktivitäten der mit ihnen verbundenen Personen, um Verstöße zu verhindern und aufzudecken.
Auswirkungen auf Organisationen
Unternehmen benötigen umfassende Überwachungssysteme, um die Aktivitäten ihrer Mitarbeiter zu überwachen und zu kontrollieren. Dazu gehört die Festlegung klarer Richtlinien und Verfahren sowie deren effektive Umsetzung.
Compliance-Strategien
- Einführung von Aufsichtsverfahren: Entwickeln Sie schriftliche Aufsichtsverfahren (WSPs), die darlegen, wie das Unternehmen die Aktivitäten seines Personals überwachen und kontrollieren wird.
- Beauftragte Vorgesetzte: Beauftragen Sie qualifizierte Personen als Vorgesetzte mit der Überwachung der Einhaltung der WSPs.
- Führen Sie regelmäßige Überprüfungen durch: Führen Sie regelmäßige Überprüfungen des Überwachungssystems und der WSPs durch, um sicherzustellen, dass sie wirksam und aktuell bleiben.
- Implementieren Sie Technologielösungen: Nutzen Sie Compliance-Software, um Überwachungsprozesse zu automatisieren und zu optimieren.
2. FINRA-Regel 3310: Bekämpfung der Geldwäsche (AML)
Was es bedeutet
FINRA-Regel 3310 Unternehmen müssen ein schriftliches Anti-Geldwäsche-Programm entwickeln und implementieren. Das Programm sollte auf die Größe, das Geschäftsmodell und das Risikoprofil des Unternehmens zugeschnitten sein und Richtlinien, Verfahren und interne Kontrollen zur Erkennung und Meldung verdächtiger Aktivitäten enthalten.
Auswirkungen auf Organisationen
Organisationen müssen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung proaktiv verhindern. Andernfalls drohen ihnen empfindliche Strafen und ein Reputationsschaden.
Compliance-Strategien
- Entwickeln Sie ein AML-Programm: Erstellen Sie ein umfassendes AML-Programm, das Folgendes umfasst: Risikobewertung, Transaktionsüberwachung und Berichtsverfahren.
- Ernennung eines AML-Beauftragten: Bestimmen Sie ein Mitglied der Geschäftsleitung, das für die Überwachung des AML-Programms verantwortlich ist.
- Mitarbeiterschulungen durchführen: Bieten Sie Ihren Mitarbeitern fortlaufend Schulungen zu den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und den Richtlinien und Verfahren des Unternehmens zur Bekämpfung der Geldwäsche an.
- Führen Sie regelmäßige Audits durch: Führen Sie unabhängige Audits des AML-Programms durch, um dessen Wirksamkeit und Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen sicherzustellen.
3. FINRA-Regel 2090: Know Your Customer (KYC)
Was es bedeutet
FINRA-Regel 2090 verpflichtet Unternehmen, die notwendigen Informationen über ihre Kunden sorgfältig zu kennen und aufzubewahren. Dies hilft Unternehmen, die finanzielle Situation und Anlageziele ihrer Kunden zu verstehen, das Betrugsrisiko zu verringern und geeignete Anlageempfehlungen zu gewährleisten.
Auswirkungen auf Organisationen
Unternehmen müssen strenge Verfahren zur Kundensorgfaltspflicht implementieren, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und ihre Finanzprofile zu verstehen.
Compliance-Strategien
- Kundeninformationen erfassen: Sammeln Sie detaillierte Informationen über Kunden, einschließlich ihrer finanziellen Situation, Anlageerfahrung und Risikobereitschaft.
- Identitäten überprüfen: Verwenden Sie zuverlässige Methoden zur Überprüfung der Identität von Kunden, beispielsweise von Behörden ausgestellte Ausweise und Überprüfungsdienste von Drittanbietern.
- Führen Sie genaue Aufzeichnungen: Führen Sie umfassende Aufzeichnungen aller Kundeninformationen und aktualisieren Sie diese regelmäßig.
- Transaktionen überwachen: Überwachen Sie kontinuierlich Kundentransaktionen, um ungewöhnliche oder verdächtige Aktivitäten zu erkennen.
4. FINRA-Regel 4512: Kundenkontoinformationen
Was es bedeutet
Gemäß FINRA-Regel 4512 sind Unternehmen verpflichtet, für jedes Kundenkonto spezifische Informationen aufzubewahren, darunter Name, Adresse, Geburtsdatum und Anlageziele des Kunden.
Auswirkungen auf Organisationen
Eine genaue Dokumentation ist für die Einhaltung von Vorschriften und die Bereitstellung geeigneter Anlageempfehlungen von entscheidender Bedeutung.
Compliance-Strategien
- Legen Sie Verfahren zur Aufzeichnung fest: Entwickeln Sie Verfahren zum Sammeln, Verwalten und Aktualisieren von Kundenkontoinformationen.
- Sicherstellung der Datengenauigkeit: Führen Sie Kontrollen durch, um die Richtigkeit und Vollständigkeit der Kundendaten sicherzustellen.
- Kundeninformationen schützen: Verwenden Sie sichere Methoden zum Speichern und Schützen von Kundeninformationen vor unbefugter Zugriff.
- Führen Sie regelmäßige Überprüfungen durch: Überprüfen Sie regelmäßig die Kundenkontoinformationen, um sicherzustellen, dass sie aktuell und korrekt bleiben.
5. FINRA-Regel 8210: Bereitstellung von Informationen und Zeugenaussagen
Was es bedeutet
Die FINRA-Regel 8210 gibt der FINRA die Befugnis, im Rahmen von Untersuchungen und Prüfungen Informationen, Dokumente und Zeugenaussagen von Unternehmen und deren verbundenen Personen anzufordern.
Auswirkungen auf Organisationen
Organisationen müssen Informationsanfragen der FINRA umgehend und genau nachkommen.
Compliance-Strategien
- Erstellen Sie ein Antwortprotokoll: Entwickeln Sie ein Protokoll für die Beantwortung von Informationsanfragen der FINRA, einschließlich der Benennung einer Kontaktperson für die Bearbeitung solcher Anfragen.
- Führen Sie geordnete Aufzeichnungen: Führen Sie detaillierte und geordnete Aufzeichnungen, um zeitnahe Antworten auf FINRA-Anfragen zu ermöglichen.
- Sorgen Sie für umfassende Zusammenarbeit: Arbeiten Sie bei Ermittlungen und Prüfungen uneingeschränkt mit der FINRA zusammen, um Strafen und Zwangsmaßnahmen zu vermeiden.
- Schulungen anbieten: Schulen Sie Ihre Mitarbeiter in der Wichtigkeit der Einhaltung der FINRA-Regel 8210 und den Verfahren zur Bearbeitung von Informationsanfragen.
6. FINRA-Regel 4511: Allgemeine Anforderungen an Bücher und Aufzeichnungen
Was es bedeutet
Gemäß FINRA-Regel 4511 sind Unternehmen verpflichtet, Bücher und Aufzeichnungen gemäß den FINRA-Regeln, dem Securities Exchange Act und anderen geltenden Vorschriften zu erstellen und aufzubewahren.
Auswirkungen auf Organisationen
Organisationen müssen sicherstellen, dass alle erforderlichen Aufzeichnungen genau geführt werden und für die behördliche Überprüfung leicht zugänglich sind.
Compliance-Strategien
- Implementieren Sie Aufzeichnungssysteme: Verwenden Sie elektronische oder physische Systeme, um die erforderlichen Aufzeichnungen zu erstellen und zu speichern.
- Legen Sie Aufbewahrungsrichtlinien fest: Entwickeln und durchsetzen Sie Richtlinien für die Aufbewahrung und Vernichtung von Aufzeichnungen gemäß den gesetzlichen Anforderungen.
- Sicherstellung der Datenintegrität: Schützen Sie die Integrität und Authentizität von Aufzeichnungen durch sichere Speichermethoden und regelmäßige Audits.
- Mitarbeiter schulen: Informieren Sie Ihre Mitarbeiter über die Anforderungen an die Aufzeichnungsführung und die Bedeutung genauer und vollständiger Aufzeichnungen.
Stakeholder bei der FINRA-Compliance
Maklerfirmen
Maklerfirmen sind die Hauptinteressenten und für die Einhaltung der FINRA-Regeln und die Aufrechterhaltung robuster Compliance-Programme verantwortlich.
Compliance-Beauftragte
Compliance-Beauftragte in Unternehmen sind für die Entwicklung, Implementierung und Überwachung von Compliance-Programmen zuständig. Sie stellen sicher, dass alle Aktivitäten den FINRA-Vorschriften entsprechen.
Investoren
Anleger profitieren von der Regulierungsaufsicht der FINRA, da diese einen fairen und transparenten Markt gewährleistet und ihre Investitionen vor Betrug und Missbrauch schützt.
Durchsetzung der FINRA-Regeln
Die Durchsetzungsabteilung der FINRA ist für die Untersuchung möglicher Verstöße und die Einleitung disziplinarischer Maßnahmen gegen schuldige Unternehmen und Einzelpersonen zuständig. Der Prozess umfasst:
- Prüfungen: Routinemäßige und anlassbezogene Prüfungen, um die Einhaltung der FINRA-Regeln sicherzustellen.
- Untersuchungen: Tiefgehende Untersuchungen zu potenziellem Fehlverhalten auf der Grundlage von Beschwerden, Hinweisen oder Warnsignalen, die bei Untersuchungen festgestellt wurden.
- Disziplinarmaßnahmen: Einleitung von Disziplinarverfahren gegen Unternehmen oder Einzelpersonen, die gegen die FINRA-Regeln verstoßen.
Gebühren und Strafen bei Verstößen
Bei Nichteinhaltung erhebt die FINRA verschiedene Gebühren und Strafen, darunter:
- Geldstrafen: Die Geldstrafen können je nach Schwere des Verstoßes zwischen Tausenden und Millionen Dollar liegen.
- Aussetzungen: Unternehmen oder Einzelpersonen kann die Ausübung von Wertpapieraktivitäten vorübergehend untersagt werden.
- Ausweisungen: Schwere Verstöße können zum dauerhaften Ausschluss aus der Wertpapierbranche führen.
- Restitution: Von den betreffenden Unternehmen kann verlangt werden, den betroffenen Kunden Schadensersatz zu zahlen.
Beispiel: Im Jahr 2020 verhängte die FINRA gegen ein Maklerunternehmen eine Geldstrafe von $1,1 Millionen, weil es kein angemessenes AML-Programm eingerichtet hatte, was dazu führte, dass das Unternehmen mehrere Warnsignale im Zusammenhang mit verdächtigen Transaktionen übersah.
Was bedeutet es, von der FINRA ausgeschlossen zu werden?
Sein von FINRA ausgeschlossen bedeutet, dass einem Unternehmen oder einer Einzelperson die Teilnahme am Wertpapiergeschäft untersagt ist. Diese schwere Strafe kann bei schwerwiegenden Verstößen wie Betrug, Insiderhandel oder wiederholter Nichteinhaltung der FINRA-Regeln verhängt werden. Ein Verbot kann je nach Art des Verstoßes dauerhaft oder für einen bestimmten Zeitraum gelten.
Beispiel: Eine Person, die der Veruntreuung von Kundengeldern für schuldig befunden wird, kann dauerhaft von der Arbeit in der Wertpapierbranche ausgeschlossen werden, was bedeutet, dass sie keine Position mehr bekleiden kann, für die eine Registrierung bei der FINRA erforderlich ist.
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Das Verstehen und Einhalten der FINRA-Regeln ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, um die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu gewährleisten, ihren Ruf zu schützen und erhebliche Strafen zu vermeiden. BigID ist der branchenführende Anbieter von Datenschutz, Sicherheit, Compliance und KI-Datenmanagement, der Deep Data Discovery nutzt, um Unternehmen mehr Einblick in ihre Unternehmensdaten zu geben.
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- Vereinfachen Sie die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Mit BigID können Unternehmen Richtlinien zur Überwachung von Daten nach Vertraulichkeit, Regulierung, Wohnsitz, Standort und mehr durchsetzen und verwalten – und Kontrollen zur Einhaltung auslösen. NIST, CISA, PCI, Datenschutz, Sicherheit und KI-Frameworks.
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