À l'ère moderne, le secteur de l'assurance, comme beaucoup d'autres, s'appuie de plus en plus sur les systèmes informatiques pour soutenir ses opérations. Qu'il s'agisse de souscrire des polices, de traiter des sinistres ou de gérer les données clients, les systèmes informatiques sont au cœur du secteur de l'assurance.
Les autorités de régulation émettent souvent des lignes directrices et des exigences pour garantir la robustesse de ces systèmes et la sécurité des données sensibles des clients. En Allemagne, la BaFin, la Autorité fédérale de surveillance financière, a publié une circulaire réglementaire décrivant les exigences de surveillance des technologies de l'information dans les compagnies d'assurance. Examinons l'importance de cette circulaire et ses implications pour le secteur allemand de l'assurance.
L'importance de la BaFin
La BaFin, abréviation de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, est l'autorité de surveillance financière intégrée allemande. Créée en 2002, elle supervise les banques, les prestataires de services financiers, les assureurs et le marché des valeurs mobilières. Sa mission est de garantir l'intégrité et la stabilité du système financier allemand, de protéger les intérêts des investisseurs et de promouvoir le bon fonctionnement des marchés financiers.
L'impact des technologies de l'information sur l'assurance
Les systèmes informatiques ont transformé le secteur de l'assurance de multiples façons positives. Ils ont rationalisé les processus, amélioré le service client et permis aux assureurs de développer des produits innovants. Cependant, cette dépendance croissante à la technologie comporte également des risques, notamment en matière de sécurité des données, de résilience opérationnelle et de conformité réglementaire. Dans ce contexte, la circulaire réglementaire de la BaFin sur les exigences de supervision informatique devient essentielle pour que les organisations respectent les normes de conformité.
Aspects critiques de la circulaire de la BaFin sur les exigences de surveillance informatique
La circulaire réglementaire de la BaFin s'applique à tous les assureurs et réassureurs primaires en Allemagne. Elle décrit plusieurs éléments essentiels des exigences de supervision informatique que les organismes d'assurance doivent mettre en œuvre :
Mettre en œuvre les politiques informatiques et la gouvernance des données
Les organisations doivent mettre en œuvre des opérations informatiques, une gouvernance des données et des politiques qui soutiennent la stratégie commerciale globale. Le portefeuille de systèmes informatiques doit être soigneusement géré, surveillé et régulièrement mis à jour. Cela inclut la documentation des connexions aux systèmes informatiques et l'inventaire des données collectées.
Les données d’inventaire comprennent notamment :
- inventaire et utilisation spécifiée des composants du système informatique avec la configuration correspondante
- données (par exemple, versions et niveau de correctif)
- propriétaires des systèmes informatiques et de leurs composants
- localisation des composants du système informatique
- liste des informations pertinentes sur les garanties et autres accords de support (y compris les liens le cas échéant)
- détails sur la date d'expiration de la période de support des composants du système informatique ;
- exigences de protection et classification de criticité des systèmes informatiques et de leurs composants
- période d'indisponibilité acceptée des systèmes informatiques ainsi que la perte de données maximale tolérable
Il est plus crucial que jamais pour les compagnies d'assurance de maintenir un inventaire de données à jour afin de gagner en visibilité et de protéger leurs données. BigID permet aux entreprises de connaître leurs données en générant un inventaire unique, précis et fiable couvrant tous les types de données, sur site et dans le cloud. Assurer une visibilité sur les zones les plus profondes de l'écosystème de données est crucial pour renforcer la sécurité et protéger les données sensibles, réglementées et à haut risque, où qu'elles se trouvent.
Effectuer des évaluations des risques pour la gestion du changement
Conformément à la circulaire réglementaire de la BaFin, les compagnies d'assurance sont tenues de procéder régulièrement à des évaluations des risques liés à leurs systèmes informatiques, notamment en cas de modifications (migrations de données, configuration, extensions de fonctionnalités, remplacements, relocalisation, etc.) du système. Les modifications apportées aux systèmes informatiques et les changements majeurs de processus ayant un impact sur le traitement et la protection des données doivent être acceptés, documentés et évalués, en tenant compte des risques liés à leur mise en œuvre. Cela implique également d'identifier et d'atténuer les risques susceptibles d'affecter la sécurité des données, la stabilité opérationnelle et la continuité des services. Des processus de gestion des risques adéquats sont essentiels à la résilience.
L'évaluation et la gestion des risques et des vulnérabilités liés aux données constituent un élément clé de la gestion de la posture de sécurité des données (DSPM). Les outils d'évaluation des risques liés aux données, comme BigID, offrent une approche simplifiée pour identifier les risques et détecter les vulnérabilités potentielles en fonction de la localisation, de la sensibilité et des normes de conformité en matière de cybersécurité. BigID offre une vision claire des risques les plus importants et permet de prendre des mesures correctives pour atténuer et renforcer proactivement la posture de sécurité.
Automatiser la gestion des identités et des accès
Concernant les systèmes et processus informatiques, les organismes d'assurance doivent garantir l'intégrité, la disponibilité, l'authenticité et la confidentialité des données. Les droits d'accès des utilisateurs à tous les niveaux d'un système informatique (système d'exploitation, bases de données, applications) doivent être systématiquement conformes aux objectifs et exigences de protection des données. Il est fortement recommandé de regrouper les droits d'accès dans un modèle basé sur les rôles afin de garantir que chaque membre du personnel ne dispose que des droits nécessaires à son travail.
Il est essentiel de comprendre à quelles données les employés et les applications ont accès pour mettre fin à la surexposition des données et aux menaces internes afin de répondre aux exigences de la circulaire BaFin.
Avec BigID, les organisations peuvent restreindre l'accès aux données sensibles, empêchant ainsi le personnel non autorisé d'accéder à des informations critiques. Utilisez des informations d'accès approfondies pour corriger les violations d'accès afin de réduire les risques internes et d'accélérer le Zero Trust en vous basant sur des politiques et des règles internes.
Opérationnaliser la confidentialité et la protection des données
La protection des données clients est primordiale. Les compagnies d'assurance doivent se conformer aux réglementations en matière de protection des données, telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE. Comme l'indique la circulaire réglementaire de la BaFin, « en principe, l'évaluation fondée sur des règles (par exemple, l'utilisation de paramètres, la corrélation d'informations, les écarts ou les tendances) de volumes importants de données nécessite l'utilisation de systèmes informatiques automatisés. » Cela nécessite la mise en œuvre de technologies permettant de sécuriser automatiquement le traitement des données, de garantir les droits des personnes concernées et de signaler les violations de données. Les assureurs doivent mettre en place des mesures pour protéger les données sensibles de leurs clients et garantir la confidentialité, l'intégrité et la disponibilité des systèmes informatiques.
Des solutions comme BigID peuvent être facilement déployées par les RSSI, les CPO et les CDO pour prendre des mesures en matière de confidentialité et de protection des données et relever les défis du secteur. BigID élimine les processus manuels et automatise la conformité aux réglementations en matière de confidentialité des données, offrant ainsi la visibilité et les contrôles nécessaires pour réduire les risques, sécuriser les données et garantir la conformité réglementaire.
Signaler les violations et les incidents
La circulaire réglementaire de la BaFin exige des assureurs qu'ils signalent rapidement les incidents et violations informatiques importants. Cela permet aux autorités de régulation d'évaluer l'ampleur de l'incident et son impact sur les assurés et le marché.
Avec BigIDLes organisations peuvent agir rapidement pour sécuriser leurs données et identifier la source des vulnérabilités susceptibles d'avoir causé une violation. Ensuite, après une violation, identifier précisément les personnes dont les données ont été compromises afin de simplifier les rapports d'intervention à la BaFin et aux consommateurs. Simplifier la réponse aux incidents grâce à la détection, au reporting et à la communication afin de se conformer aux exigences de notification des violations de la BaFin.
Avantages de la mise en œuvre des exigences de la circulaire BaFin
La circulaire réglementaire de la BaFin sur les exigences de surveillance informatique est conçue pour renforcer la résilience des systèmes informatiques et sécurité des données dans le secteur des assurancesEn adhérant à ces exigences, les entreprises d’assurance peuvent bénéficier de plusieurs avantages :
- Sécurité des données renforcée : Des mesures améliorées protègent les données sensibles des clients contre les violations et accès non autorisé.
- Conformité réglementaire : Le respect des exigences de la BaFin est essentiel pour maintenir une bonne réputation auprès du régulateur et éviter d'éventuelles sanctions.
- Confiance des clients : En protégeant les données et en garantissant la stabilité opérationnelle, les assureurs établissent et maintiennent la confiance avec leurs assurés.
En Allemagne, la BaFin a placé les assureurs sous le microscope, augmentant ainsi la nécessité de se concentrer sur la réduction des risques et de mettre en œuvre une réduction efficace des risques dans toute l'entreprise.
Les organismes d’assurance peuvent tirer parti de BigID pour créer une inventaire complet des données qui offre une visibilité complète sur les données personnelles et sensibles — et prend des mesures pour gérer les risques qui y sont associés dans l'ensemble de l'organisation.
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