Aperçu détaillé des principales règles de la FINRA : implications et stratégies de conformité pour les organisations
Le Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) joue un rôle crucial dans la supervision des sociétés de courtage et des marchés boursiers, garantissant leur fonctionnement équitable et honnête. Pour les responsables de la confidentialité et de la sécurité au sein d'une organisation, la compréhension des règles de la FINRA est essentielle au maintien de la conformité. protéger les informations sensibles, et en évitant des pénalités substantielles.
Chaque règle a des exigences et des implications spécifiques pour les organisations. Voici un aperçu détaillé de certaines des règles FINRA les plus importantes, de leur signification pour les organisations et de la manière dont elles peuvent garantir la conformité.
1. Règle FINRA 3110 : Supervision
Ce que cela signifie
La règle 3110 de la FINRA exige que les entreprises mettent en place et maintiennent un système de surveillance raisonnablement conçu pour assurer la conformité aux lois et réglementations en vigueur sur les valeurs mobilières. Cela comprend la surveillance des activités de leurs associés afin de prévenir et de détecter les violations.
Implications pour les organisations
Les organisations doivent disposer de systèmes de supervision complets pour surveiller et contrôler les activités de leurs employés. Cela implique d'établir des politiques et des procédures claires et de veiller à leur mise en œuvre efficace.
Stratégies de conformité
- Établir des procédures de surveillance : Élaborer des procédures de surveillance écrites (PSE) qui décrivent comment l’entreprise surveillera et contrôlera les activités de son personnel.
- Désigner les superviseurs : Désigner des personnes qualifiées comme superviseurs pour superviser la conformité aux WSP.
- Effectuer des examens réguliers : Effectuer des examens périodiques du système de surveillance et des PSE afin de garantir qu’ils restent efficaces et à jour.
- Mettre en œuvre des solutions technologiques : Utilisez un logiciel de conformité pour automatiser et rationaliser les processus de supervision.
2. Règle FINRA 3310 : Lutte contre le blanchiment d'argent (LBA)
Ce que cela signifie
Règle FINRA 3310 exige que les entreprises élaborent et mettent en œuvre un programme écrit de lutte contre le blanchiment d'argent. Ce programme doit être adapté à la taille, au modèle économique et au profil de risque de l'entreprise et doit inclure des politiques, des procédures et des contrôles internes pour détecter et signaler les activités suspectes.
Implications pour les organisations
Les organisations doivent agir proactivement pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Tout manquement à cette obligation peut entraîner de lourdes sanctions et nuire à leur réputation.
Stratégies de conformité
- Développer un programme de LBC : Créer un programme complet de lutte contre le blanchiment d’argent qui comprend l'évaluation des risques, surveillance des transactions et procédures de reporting.
- Nommer un responsable de la lutte contre le blanchiment d’argent : Désigner un membre de la haute direction chargé de superviser le programme de lutte contre le blanchiment d’argent.
- Assurer la formation des employés : Offrir une formation continue aux employés sur la réglementation en matière de LBC et sur les politiques et procédures de LBC de l’entreprise.
- Effectuer des audits réguliers : Effectuer des audits indépendants du programme de lutte contre le blanchiment d’argent afin de garantir son efficacité et sa conformité aux exigences réglementaires.
3. Règle FINRA 2090 : Connaissez votre client (KYC)
Ce que cela signifie
Règle 2090 de la FINRA exige des entreprises qu'elles fassent preuve d'une diligence raisonnable pour connaître et conserver les informations essentielles concernant leurs clients. Cela permet aux entreprises de comprendre la situation financière et les objectifs d'investissement de leurs clients, réduisant ainsi le risque de fraude et garantissant des recommandations d'investissement pertinentes.
Implications pour les organisations
Les organisations doivent mettre en œuvre des procédures rigoureuses de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle pour vérifier l’identité de leurs clients et comprendre leur profil financier.
Stratégies de conformité
- Collecter les informations client : Recueillez des informations détaillées sur les clients, notamment leur situation financière, leur expérience en matière d’investissement et leur tolérance au risque.
- Vérifier les identités : Utilisez des méthodes fiables pour vérifier l’identité des clients, telles que les pièces d’identité émises par le gouvernement et les services de vérification par des tiers.
- Tenir des registres précis : Conservez des enregistrements complets de toutes les informations sur les clients et mettez-les à jour régulièrement.
- Surveiller les transactions : Surveillez en permanence les transactions des clients pour détecter toute activité inhabituelle ou suspecte.
4. Règle FINRA 4512 : Informations sur le compte client
Ce que cela signifie
La règle FINRA 4512 exige que les entreprises conservent des informations spécifiques pour chaque compte client, notamment le nom, l'adresse, la date de naissance et les objectifs d'investissement du client.
Implications pour les organisations
Une tenue de registres précise est essentielle pour assurer la conformité et fournir des recommandations d’investissement appropriées.
Stratégies de conformité
- Établir des procédures de tenue de dossiers : Développer des procédures de collecte, de maintenance et de mise à jour des informations sur les comptes clients.
- Assurer l’exactitude des données : Mettre en œuvre des contrôles pour garantir l’exactitude et l’exhaustivité des données clients.
- Protéger les informations des clients : Utilisez des méthodes sécurisées pour stocker et protéger les informations des clients contre accès non autorisé.
- Effectuer des examens périodiques : Vérifiez régulièrement les informations du compte client pour vous assurer qu’elles restent à jour et exactes.
5. Règle FINRA 8210 : Fourniture d'informations et de témoignages
Ce que cela signifie
La règle 8210 de la FINRA donne à la FINRA le pouvoir de demander des informations, des documents et des témoignages aux entreprises et à leurs personnes associées au cours des enquêtes et des examens.
Implications pour les organisations
Les organisations doivent se conformer aux demandes d’informations de la FINRA rapidement et avec précision.
Stratégies de conformité
- Établir un protocole de réponse : Élaborer un protocole pour répondre aux demandes d’informations de la FINRA, y compris l’identification d’une personne de référence pour traiter ces demandes.
- Tenir des registres organisés : Conservez des dossiers détaillés et organisés pour faciliter les réponses rapides aux demandes de renseignements de la FINRA.
- Assurer une coopération totale : Coopérez pleinement avec la FINRA lors des enquêtes et des examens pour éviter les sanctions et les mesures d’exécution.
- Offrir une formation : Former les employés sur l’importance du respect de la règle FINRA 8210 et des procédures de traitement des demandes d’informations.
6. Règle FINRA 4511 : Exigences générales relatives aux livres et registres
Ce que cela signifie
La règle 4511 de la FINRA exige que les entreprises établissent et conservent des livres et des registres comme prescrit par les règles de la FINRA, la Securities Exchange Act et d'autres réglementations applicables.
Implications pour les organisations
Les organisations doivent s’assurer que tous les dossiers requis sont conservés avec précision et facilement accessibles pour un examen réglementaire.
Stratégies de conformité
- Mettre en œuvre des systèmes de tenue de registres : Utiliser des systèmes électroniques ou physiques pour créer et stocker les enregistrements requis.
- Établir des politiques de conservation : Élaborer et appliquer des politiques de conservation et de destruction des dossiers conformément aux exigences réglementaires.
- Assurer l’intégrité des données : Protégez l’intégrité et l’authenticité des documents grâce à des méthodes de stockage sécurisées et à des audits réguliers.
- Former les employés : Sensibilisez les employés aux exigences en matière de tenue de dossiers et à l’importance de conserver des dossiers précis et complets.
Parties prenantes de la conformité FINRA
sociétés de courtage
Les sociétés de courtage sont les principales parties prenantes, responsables du respect des règles de la FINRA et du maintien de programmes de conformité solides.
Responsables de la conformité
Les responsables de la conformité au sein des entreprises sont chargés d'élaborer, de mettre en œuvre et de surveiller les programmes de conformité. Ils veillent à ce que toutes les activités soient conformes à la réglementation FINRA.
Investisseurs
Les investisseurs bénéficient de la surveillance réglementaire de la FINRA, car elle garantit un marché juste et transparent, protégeant leurs investissements contre la fraude et les abus.
Application des règles de la FINRA
La division de la FINRA chargée de l'application de la réglementation est chargée d'enquêter sur les violations potentielles et de prendre des mesures disciplinaires à l'encontre des entreprises et des personnes contrevenantes. Ce processus comprend :
- Examens: Examens de routine et pour motif valable pour garantir la conformité aux règles de la FINRA.
- Enquêtes : Enquêtes approfondies sur des fautes potentielles basées sur des plaintes, des informations ou des signaux d’alarme identifiés lors des examens.
- Mesures disciplinaires : Lancer des procédures disciplinaires contre les entreprises ou les individus reconnus coupables d’infraction aux règles de la FINRA.
Frais et pénalités en cas d'infraction
La FINRA impose divers frais et pénalités en cas de non-conformité, notamment :
- Amendes : Les sanctions financières peuvent aller de milliers à des millions de dollars, selon la gravité de la violation.
- Suspensions : Les entreprises ou les particuliers peuvent être confrontés à une suspension temporaire de leurs activités dans le domaine des valeurs mobilières.
- Expulsions : Les violations graves peuvent entraîner une expulsion permanente du secteur des valeurs mobilières.
- Restitution: Les entreprises contrevenantes peuvent être tenues de verser des dommages et intérêts aux clients concernés.
Exemple: En 2020, la FINRA a infligé une amende de 1,1 million de livres sterling à une société de courtage pour ne pas avoir mis en place un programme de lutte contre le blanchiment d'argent adéquat, ce qui a conduit la société à manquer plusieurs signaux d'alarme liés à des transactions suspectes.
Que signifie être exclu de la FINRA ?
Être exclu de la FINRA Interdiction d'exercer une activité dans le secteur des valeurs mobilières pour une entreprise ou un particulier. Cette sanction sévère peut résulter d'infractions graves telles que la fraude, le délit d'initié ou le non-respect répété des règles de la FINRA. L'interdiction peut être permanente ou limitée dans le temps, selon la nature de l'infraction.
Exemple: Une personne reconnue coupable de détournement de fonds de clients peut se voir interdire de manière permanente de travailler dans le secteur des valeurs mobilières, l'empêchant ainsi d'occuper tout poste nécessitant un enregistrement auprès de la FINRA.
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