Visão geral detalhada das principais regras da FINRA: implicações e estratégias de conformidade para organizações.
O Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) Desempenha um papel crucial na supervisão de corretoras e mercados de câmbio, garantindo que operem de forma justa e honesta. Para os líderes de privacidade e segurança dentro de uma organização, compreender as regras da FINRA é vital para manter a conformidade. proteger informações sensíveise evitando penalidades substanciais.
Cada regra possui requisitos e implicações específicas para as organizações. Aqui está uma análise detalhada de algumas das regras mais importantes da FINRA, seus significados para as organizações e como elas podem garantir a conformidade.
1. Regra 3110 da FINRA: Supervisão
O que isso significa
A Regra 3110 da FINRA exige que as empresas estabeleçam e mantenham um sistema de supervisão razoavelmente projetado para garantir a conformidade com as leis e regulamentações de valores mobiliários aplicáveis. Isso inclui supervisionar as atividades de seus funcionários para prevenir e detectar violações.
Implicações para as organizações
As organizações devem possuir sistemas de supervisão abrangentes para monitorar e controlar as atividades de seus funcionários. Isso envolve o estabelecimento de políticas e procedimentos claros e a garantia de sua implementação eficaz.
Estratégias de Conformidade
- Estabelecer procedimentos de supervisão: Desenvolver procedimentos de supervisão por escrito (PSE) que descrevam como a empresa monitorará e controlará as atividades de seu pessoal.
- Designar supervisores: Designar indivíduos qualificados como supervisores para garantir o cumprimento dos Procedimentos de Segurança do Trabalho (WSPs).
- Realizar revisões regulares: Realizar revisões periódicas do sistema de supervisão e dos Planos de Segurança do Trabalho (WSPs) para garantir que permaneçam eficazes e atualizados.
- Implementar soluções tecnológicas: Utilize software de compliance para automatizar e otimizar os processos de supervisão.
2. Regra 3310 da FINRA: Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)
O que isso significa
Regra 3310 da FINRA Exige-se que as empresas desenvolvam e implementem um programa de AML (Antilavagem de Dinheiro) por escrito. O programa deve ser adaptado ao porte, modelo de negócios e perfil de risco da empresa e deve incluir políticas, procedimentos e controles internos para detectar e relatar atividades suspeitas.
Implicações para as organizações
As organizações devem ser proativas na prevenção da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo. A omissão nesse sentido pode resultar em penalidades severas e danos à sua reputação.
Estratégias de Conformidade
- Desenvolva um programa de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro): Crie um programa abrangente de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) que inclua: avaliação de risco, monitoramento de transações e procedimentos de geração de relatórios.
- Nomeie um responsável pela prevenção à lavagem de dinheiro: Designar um membro da alta administração responsável pela supervisão do programa de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro).
- Realizar treinamento para funcionários: Oferecer treinamento contínuo aos funcionários sobre as regulamentações de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e as políticas e procedimentos de AML da empresa.
- Realizar auditorias regulares: Realizar auditorias independentes do programa de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) para garantir sua eficácia e conformidade com os requisitos regulamentares.
3. Regra 2090 da FINRA: Conheça seu Cliente (KYC)
O que isso significa
Regra 2090 da FINRA Exige que as empresas usem diligência razoável para conhecer e reter informações essenciais sobre seus clientes. Isso ajuda as empresas a entenderem a situação financeira e os objetivos de investimento de seus clientes, reduzindo assim o risco de fraude e garantindo recomendações de investimento adequadas.
Implicações para as organizações
As organizações devem implementar procedimentos robustos de due diligence do cliente para verificar a identidade de seus clientes e compreender seus perfis financeiros.
Estratégias de Conformidade
- Coletar informações do cliente: Reúna informações detalhadas sobre os clientes, incluindo sua situação financeira, experiência em investimentos e tolerância ao risco.
- Verificar identidades: Utilize métodos confiáveis para verificar a identidade dos clientes, como documentos de identificação emitidos pelo governo e serviços de verificação de terceiros.
- Manter registros precisos: Mantenha registros completos de todas as informações dos clientes e atualize-os regularmente.
- Monitorar transações: Monitore continuamente as transações dos clientes para detectar quaisquer atividades incomuns ou suspeitas.
4. Regra 4512 da FINRA: Informações da conta do cliente
O que isso significa
A Regra 4512 da FINRA exige que as empresas mantenham informações específicas para cada conta de cliente, incluindo nome, endereço, data de nascimento e objetivos de investimento do cliente.
Implicações para as organizações
Manter registros precisos é essencial para o cumprimento das normas e para fornecer recomendações de investimento adequadas.
Estratégias de Conformidade
- Estabelecer procedimentos de registro: Desenvolver procedimentos para coletar, manter e atualizar informações de contas de clientes.
- Garantir a precisão dos dados: Implementar verificações para garantir a exatidão e a integridade dos dados do cliente.
- Proteger as informações do cliente: Utilize métodos seguros para armazenar e proteger as informações do cliente. acesso não autorizado.
- Realizar revisões periódicas: Analise regularmente as informações da conta do cliente para garantir que permaneçam atualizadas e corretas.
5. Regra 8210 da FINRA: Fornecimento de Informações e Depoimentos
O que isso significa
A Regra 8210 da FINRA confere à FINRA a autoridade para solicitar informações, documentos e depoimentos de empresas e seus funcionários durante investigações e exames.
Implicações para as organizações
As organizações devem atender às solicitações de informações da FINRA de forma rápida e precisa.
Estratégias de Conformidade
- Estabelecer um protocolo de resposta: Desenvolver um protocolo para responder às solicitações de informações da FINRA, incluindo a identificação de uma pessoa de contato para lidar com essas solicitações.
- Manter registros organizados: Mantenha registros detalhados e organizados para facilitar respostas rápidas às solicitações da FINRA.
- Garantir a plena cooperação: Coopere integralmente com a FINRA durante investigações e exames para evitar penalidades e ações coercitivas.
- Oferecer treinamento: Treinar os funcionários sobre a importância do cumprimento da Regra 8210 da FINRA e os procedimentos para lidar com solicitações de informações.
6. Regra 4511 da FINRA: Requisitos Gerais para Livros e Registros
O que isso significa
A Regra 4511 da FINRA exige que as empresas criem e preservem livros e registros conforme prescrito pelas regras da FINRA, pela Lei de Valores Mobiliários e por outros regulamentos aplicáveis.
Implicações para as organizações
As organizações devem garantir que todos os registros necessários sejam mantidos com precisão e estejam facilmente acessíveis para revisão regulatória.
Estratégias de Conformidade
- Implementar sistemas de registro de dados: Utilize sistemas eletrônicos ou físicos para criar e armazenar os registros necessários.
- Estabelecer políticas de retenção: Desenvolver e implementar políticas para a retenção e destruição de registros de acordo com os requisitos regulamentares.
- Garantir a integridade dos dados: Proteja a integridade e a autenticidade dos registros por meio de métodos de armazenamento seguros e auditorias regulares.
- Treinar funcionários: Instruir os funcionários sobre os requisitos de manutenção de registros e a importância de manter registros precisos e completos.
Partes interessadas na conformidade com a FINRA
Empresas de corretagem
As corretoras são as principais partes interessadas, responsáveis por cumprir as regras da FINRA e manter programas de conformidade robustos.
Responsáveis pela Conformidade
Os responsáveis pela conformidade dentro das empresas são encarregados de desenvolver, implementar e monitorar programas de conformidade. Eles garantem que todas as atividades estejam em conformidade com os regulamentos da FINRA.
Investidores
Os investidores se beneficiam da supervisão regulatória da FINRA, pois ela garante um mercado justo e transparente, protegendo seus investimentos contra fraudes e abusos.
Aplicação das regras da FINRA
A divisão de fiscalização da FINRA é responsável por investigar possíveis violações e tomar medidas disciplinares contra empresas e indivíduos infratores. O processo inclui:
- Exames: Inspeções de rotina e por justa causa para garantir a conformidade com as regras da FINRA.
- Investigações: Investigações aprofundadas sobre possíveis condutas impróprias com base em denúncias, informações ou indícios identificados durante as inspeções.
- Medidas disciplinares: Iniciar processos disciplinares contra empresas ou indivíduos que violem as regras da FINRA.
Taxas e penalidades por infrações
A FINRA impõe diversas taxas e penalidades por descumprimento, incluindo:
- Multas: As sanções financeiras podem variar de milhares a milhões de dólares, dependendo da gravidade da infração.
- Suspensões: Empresas ou indivíduos podem estar sujeitos a suspensão temporária de suas atividades relacionadas a valores mobiliários.
- Expulsões: Violações graves podem levar à expulsão permanente do setor de valores mobiliários.
- Restituição: As empresas infratoras poderão ser obrigadas a pagar indenização aos clientes afetados.
Exemplo: Em 2020, a FINRA multou uma corretora em £1,1 milhão por não ter implementado um programa adequado de combate à lavagem de dinheiro, o que resultou na perda de diversos sinais de alerta relacionados a transações suspeitas.
O que significa ser banido da FINRA?
Ser banido da FINRA Significa que uma empresa ou indivíduo está proibido de participar do mercado de valores mobiliários. Essa penalidade severa pode resultar de violações graves, como fraude, uso de informações privilegiadas ou descumprimento reiterado das normas da FINRA. A proibição pode ser permanente ou por um período determinado, dependendo da natureza da violação.
Exemplo: Uma pessoa considerada culpada de desviar fundos de clientes pode ser permanentemente impedida de trabalhar no setor de valores mobiliários, ficando proibida de ocupar qualquer cargo que exija registro na FINRA.
Em conformidade com as regras da FINRA com o BigID
Compreender e cumprir as regras da FINRA é essencial para que as organizações mantenham a conformidade regulatória, protejam sua reputação e evitem penalidades substanciais. BigID é a fornecedora líder do setor em privacidade de dados, segurança, conformidade e gerenciamento de dados com IA, que utiliza descoberta de dados avançada para dar às organizações maior visibilidade de seus dados corporativos.
Com o BigID, as organizações podem:
- Conheça seus dados: Aproveite o aprendizado de máquina e a inteligência artificial avançados do BigID para descobrir, classificar, categorizar, etiquetar e rotular dados sensíveis automaticamente com precisão, granularidade e escala.
- Reduza sua superfície de ataque: Com o BigID, as organizações de serviços financeiros podem gerenciar, delegar e executar eliminação Acelerar as iniciativas de minimização e reduzir a superfície de ataque — ou seja, o número de pontos de contato vulneráveis em caso de violação.
- Melhorar a segurança de dados críticos: A BigID permite que as instituições financeiras melhorem seus postura de segurança de dados Identificando, classificando e priorizando as informações mais valiosas para avaliar o risco por gravidade, considerando fatores como sensibilidade, localização, acessibilidade e outros.
- Simplifique a conformidade regulatória: Com o BigID, as organizações podem aplicar e gerenciar políticas para monitorar dados por sensibilidade, regulamentação, residência, localização e muito mais – e acionar controles para conformidade com as normas. NIST, CISA, PCI, privacidade, segurança e estruturas de IA.
Para saber como a BigID pode ajudar sua organização a garantir a conformidade com regulamentações de serviços financeiros como a FINRA— Agende hoje mesmo uma demonstração individual com nossos especialistas.
Autor
