Em 2019, uma instituição financeira foi multada em 1.400.000 rupias por 1,5 milhão de rupias. Conselho da Reserva Federal por violar os requisitos de proteção de dados e privacidade da GLBA. A instituição não implementou medidas de segurança adequadas para proteger os dados do cliente, levando a Acesso e divulgação não autorizados de informações sensíveis.
Em 2018, outra instituição financeira foi multada em 1.041 milhões de rupias pelo... Escritório de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) por violações semelhantes dos requisitos de proteção de dados e privacidade da GLBA. A instituição não implementou controles adequados para impedir o acesso não autorizado aos dados do cliente, o que levou a uma Violação de dados que comprometeu as informações pessoais de mais de 100.000 clientes.
Esses exemplos destacam a importância da conformidade com a GLBA e as potenciais consequências da sua não conformidade.
O que é a Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA)?
A conformidade com a GLBA refere-se à adesão à Lei Gramm-Leach-Bliley, A Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA) é uma lei federal que exige que as instituições financeiras protejam a privacidade e a segurança das informações financeiras pessoais de seus clientes. A lei se aplica a bancos, corretoras, seguradoras e outras instituições financeiras que coletam, usam e compartilham informações financeiras pessoais. A conformidade com a GLBA exige que as instituições financeiras estabeleçam e mantenham programas abrangentes de segurança da informação que protejam as informações dos clientes contra acesso, uso ou divulgação não autorizados.
A lei também exige que as instituições financeiras forneçam aos clientes avisos de privacidade que expliquem suas práticas de compartilhamento de informações e permitam que os clientes optem por não participar de certos tipos de compartilhamento de informações. O cumprimento da GLBA é fiscalizado por diversas agências federais, incluindo a Comissão Federal de Comércio (FTC), o Conselho do Sistema de Reserva Federal e a Comissão de Valores Mobiliários (SEC), entre outras.
Por que isso é importante?
A Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA) é importante porque ajuda a proteger a privacidade e a segurança das informações financeiras pessoais dos consumidores. A GLBA exige que as instituições financeiras implementem medidas que salvaguardem a confidencialidade e a integridade dos dados dos clientes, incluindo números de segurança social, números de contas bancárias, números de cartões de crédito e outras informações financeiras sensíveis. Ao exigir que as instituições financeiras estabeleçam e mantenham programas abrangentes de segurança da informação, a GLBA ajuda a garantir que as informações financeiras pessoais dos clientes estejam protegidas contra acesso, uso ou divulgação não autorizados.
Isso ajuda a reduzir o risco de roubo de identidade e fraude financeira, que podem causar danos significativos aos consumidores. Além disso, a GLBA exige que as instituições financeiras forneçam aos clientes avisos de privacidade que expliquem suas práticas de compartilhamento de informações e permitam que os clientes optem por não participar de certos tipos de compartilhamento de informações. Isso ajuda a garantir que os clientes tenham controle sobre como suas informações financeiras pessoais são usadas e compartilhadas pelas instituições financeiras.
A evolução da Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA)
Desde sua promulgação em 1999, a Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA) passou por diversas alterações e atualizações para abordar as crescentes preocupações com a privacidade e a segurança das informações financeiras dos consumidores. A seguir, algumas das principais mudanças na GLBA ao longo dos anos:
- Alterações à Regra de Privacidade: Em 2009, a Comissão Federal de Comércio (FTC) emitiu emendas à Regra de Privacidade da Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA), exigindo que as instituições financeiras fornecessem aos consumidores avisos de privacidade mais detalhados e claros. As emendas também ampliaram o escopo da regra para incluir afiliadas de instituições financeiras e exigiram que as instituições notificassem os clientes em caso de violação de suas informações pessoais.
- Diretrizes interinstitucionais sobre programas de resposta a acessos não autorizados a informações de clientes: Em 2005, as agências bancárias federais emitiram diretrizes sobre como as instituições financeiras deveriam responder a incidentes de acesso não autorizado a informações de clientes. Essas diretrizes estabeleceram expectativas para planos de resposta a incidentes e requisitos para notificar clientes, autoridades policiais e órgãos reguladores em caso de violação de dados.
- Implementação da Regra de Salvaguardas: Em 2003, a FTC (Comissão Federal de Comércio dos EUA) emitiu regulamentações para implementar a Regra de Salvaguardas da GLBA (Lei Gramm-Leach-Bliley), exigindo que as instituições financeiras desenvolvessem e implementassem um programa abrangente de segurança da informação. As regulamentações estabeleceram requisitos específicos para o programa, como avaliações de risco, treinamento de funcionários e supervisão de prestadores de serviços.
Explicação das regras da GLBA
A Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA), também conhecida como Lei de Modernização Financeira de 1999, é uma lei federal dos Estados Unidos que regulamenta o tratamento de informações financeiras de consumidores por instituições financeiras. A GLBA consiste em diversas regras que as instituições financeiras devem seguir para garantir a confidencialidade e a segurança das informações financeiras dos consumidores. A seguir, algumas das principais regras:
- Regra de privacidade: A norma de privacidade GLBA exige que as instituições financeiras forneçam aos seus clientes um aviso de privacidade que explique os tipos de informações que a instituição coleta, como as utiliza e com quem as compartilha. As instituições financeiras também devem oferecer aos clientes a opção de recusar o compartilhamento de suas informações com terceiros específicos.
- Regra de salvaguardas: A norma de salvaguardas da GLBA exige que as instituições financeiras implementem um programa abrangente de segurança da informação para proteger a confidencialidade e a segurança das informações dos clientes. O programa deve incluir salvaguardas administrativas, técnicas e físicas para proteger contra o acesso, uso ou divulgação não autorizados das informações dos clientes.
- Regra de proteção contra pretextos: A regra de proteção contra pretextos da GLBA proíbe que indivíduos obtenham informações de clientes sob falsos pretextos, como fingir ser o cliente ou um representante da instituição financeira.
Penalidades por descumprimento
A Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA) impõe penalidades por descumprimento, que podem ser severas para instituições financeiras que não cumprem as exigências da lei. As penalidades por descumprimento incluem:
- Sanções civis: A GLBA autoriza o Comissão Federal de Comércio (FTC) Impor sanções civis às instituições financeiras que violarem os requisitos legais de privacidade e segurança. A pena máxima para cada violação é de $11.000.
- Penalidades criminais: A GLBA também prevê sanções penais para instituições financeiras que, consciente e intencionalmente, violarem os requisitos da lei. Essas sanções podem incluir multas e pena de prisão de até cinco anos.
- Danos à reputação: O descumprimento da GLBA também pode prejudicar a reputação de uma organização e corroer a confiança do consumidor. Isso pode ter um impacto significativo nos resultados financeiros de uma instituição, já que os clientes podem levar seus negócios para outro lugar se sentirem que sua privacidade e segurança não estão sendo adequadamente protegidas.
Exemplos de não conformidade com a GLBA
Aqui estão alguns exemplos de não conformidade com a GLBA:
- Ausência de fornecimento de avisos de privacidade: As instituições financeiras são obrigadas a fornecer aos clientes avisos de privacidade que expliquem os tipos de informações pessoais que a instituição coleta, como essas informações são usadas e como são compartilhadas. O não cumprimento dessa exigência pode resultar em penalidades e multas.
- Acesso não autorizado às informações do cliente: As instituições financeiras são obrigadas a estabelecer medidas de segurança adequadas para proteger as informações dos clientes contra acesso não autorizado. Se uma instituição não proteger seus sistemas ou não autenticar os usuários corretamente, isso poderá levar a uma violação de dados que exponha as informações dos clientes.
- Políticas de segurança da informação inadequadas: A Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA) exige que as instituições financeiras desenvolvam e implementem políticas de segurança da informação que protejam as informações dos clientes. Se uma instituição não desenvolver políticas adequadas ou não as implementar de forma eficaz, isso poderá resultar em uma violação de dados e na exposição das informações dos clientes.
- Falta de treinamento dos funcionários: As instituições financeiras são obrigadas a treinar seus funcionários sobre como cumprir os requisitos de privacidade e segurança da Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA). Se uma instituição não fornecer treinamento adequado, os funcionários podem violar inadvertidamente os requisitos da lei, o que acarreta penalidades e multas.
- Gestão inadequada de fornecedores: As instituições financeiras são obrigadas a garantir que os fornecedores que têm acesso a informações de clientes também cumpram os requisitos de privacidade e segurança da Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA). Se uma instituição não gerenciar adequadamente seus fornecedores, isso poderá resultar em uma violação que exponha as informações dos clientes.
Requisitos para isenção da GLBA
As isenções da GLBA referem-se a certas situações ou entidades que são isentas ou excluídas dos requisitos da Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA). Por exemplo, as isenções da GLBA podem se aplicar a certos tipos de instituições ou atividades financeiras, como corretoras ou distribuidoras regulamentadas pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC), ou a certas atividades relacionadas a produtos de seguros. Além disso, as isenções da GLBA também podem se aplicar a certos tipos de informações, como informações publicamente disponíveis ou informações que não se enquadram na definição de “informações pessoais não públicas” da GLBA.
Embora certas entidades ou atividades possam estar isentas de alguns aspectos da GLBA, elas ainda podem estar sujeitas a outras regulamentações federais ou estaduais de privacidade e segurança. As instituições financeiras devem consultar profissionais jurídicos e de compliance para garantir que compreendam o escopo das isenções da GLBA e suas obrigações perante outras leis e regulamentações relevantes.
Como a GLBA define “clientes” versus “consumidores”
No contexto da Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA), “clientes” e “consumidores” referem-se a diferentes grupos de indivíduos.
Um cliente é uma pessoa que mantém um relacionamento contínuo com uma instituição financeira, como um banco, cooperativa de crédito ou corretora. O cliente fornece informações pessoais à instituição financeira com o objetivo de obter produtos ou serviços financeiros, como uma conta corrente, cartão de crédito ou conta de investimento. Os clientes têm o direito de receber avisos de privacidade de sua instituição financeira que expliquem as práticas de compartilhamento de informações da instituição e lhes deem a oportunidade de optar por não participar de certos tipos de compartilhamento de informações.
Por outro lado, o consumidor é uma categoria mais ampla que inclui não apenas clientes, mas também indivíduos que ainda não estabeleceram um relacionamento com uma instituição financeira. Por exemplo, um consumidor pode ser alguém que fez uma consulta sobre um produto ou serviço financeiro, mas ainda não abriu uma conta. As instituições financeiras geralmente têm permissão para compartilhar informações sobre consumidores para determinados fins, como marketing ou prevenção de fraudes, desde que forneçam um aviso claro e visível sobre suas práticas de compartilhamento de informações e permitam que os consumidores optem por não participar de certos tipos de compartilhamento de informações.
Aproveitando o uso de IA e aprendizado de máquina
Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (AM) As organizações podem aproveitar as tecnologias para manter a conformidade com a GLBA, aprimorando sua capacidade de detectar e Impedir o acesso não autorizado às informações financeiras do consumidor. Aqui estão algumas maneiras pelas quais a IA e o ML podem ser usados:
- Avaliação de risco: As organizações podem usar IA e ML para avaliar o risco associado a diferentes tipos de dados e transações de clientes. Ao analisar padrões de acesso e uso de dados, essas tecnologias podem ajudar a identificar potenciais ameaças e vulnerabilidades de segurança.
- Detecção de fraude: A inteligência artificial (IA) e o aprendizado de máquina (ML) podem ser usados para detectar atividades fraudulentas, como acesso não autorizado a contas de clientes ou o uso de credenciais roubadas. Essas tecnologias conseguem analisar grandes volumes de dados e identificar comportamentos anômalos que podem indicar fraude.
- Biometria Comportamental: A biometria comportamental pode ser usada para autenticar clientes e detectar fraudes por meio da análise de padrões de comportamento, como velocidade de digitação ou movimentos do mouse. Essas tecnologias podem fornecer uma camada adicional de segurança para proteger contra o acesso não autorizado aos dados do cliente.
- Análise de dados: A IA e o ML podem ser usados para analisar grandes quantidades de dados e identificar padrões que podem indicar uma violação ou acesso não autorizado. Essas tecnologias podem ajudar as organizações a identificar ameaças potenciais e a tomar medidas proativas para evitá-las.
Garanta a conformidade do GLBA com BigID
BigID é um plataforma de inteligência de dados para privacidade, segurança, e governança que ajuda as organizações a atingirem a conformidade com a GLBA, fornecendo uma gama de ferramentas e recursos que atendem aos requisitos da lei. Veja algumas maneiras pelas quais a BigID pode ajudar:
- Descoberta e inventário de dados: A BigID ajuda as organizações a descobrir e inventariar seus dados sensíveis., incluindo informações financeiras abrangidas pela GLBA. Isso permite que as organizações entendam quais dados possuem e onde eles estão localizados, o que é um primeiro passo crucial para alcançar a conformidade.
- Classificação de dados: Capacidades de classificação de dados do BigID Auxiliar as organizações a identificar e classificar diferentes tipos de dados, incluindo informações financeiras pessoais abrangidas pela GLBA. Isso permite que as organizações apliquem controles adequados para proteger os dados e cumprir a lei.
- Controle de acesso: Aplicativo de Inteligência de Acesso da BigID Gerencia o acesso a dados sensíveis, fornecendo recursos como políticas de acesso a dados, rastreamento de acesso a dados e controle de acesso baseado em funções. Esses recursos ajudam as organizações a garantir que apenas pessoal autorizado tenha acesso a dados protegidos pela GLBA.
- Solicitações do titular dos dados: O aplicativo de exclusão de dados Utiliza automação e fluxos de trabalho simplificados para capacitar a organização a gerenciar e processar solicitações de titulares de dadosTudo em uma única plataforma.
- Avaliação de impacto na privacidade: Aplicativo de Avaliação de Impacto na Privacidade da BigID Realiza avaliações de impacto à privacidade, que são exigidas pela GLBA (Lei Gramm-Leach-Bliley), permitindo que as organizações avaliem melhor os riscos associados às suas atividades de processamento de dados e desenvolvam medidas adequadas para mitigar esses riscos.
Agende uma demonstração individual. Para saber mais sobre como a BigID pode ajudar sua organização a obter conformidade com a GLBA, entre em contato conosco.
Autor
