Na era moderna, o setor de seguros, como muitos outros, depende cada vez mais de sistemas de tecnologia da informação (TI) para dar suporte às suas operações. Seja na subscrição de apólices, no processamento de sinistros ou no gerenciamento de dados de clientes, os sistemas de TI estão no cerne do negócio de seguros.
As autoridades reguladoras frequentemente emitem diretrizes e requisitos para garantir a robustez desses sistemas e a segurança dos dados sensíveis dos clientes. Na Alemanha, o BaFin, o Autoridade Federal de Supervisão Financeira, publicou uma Circular Regulatória que descreve os requisitos de supervisão para TI em empresas de seguros. Vamos analisar a importância desta circular e o que ela representa para o setor de seguros alemão.
A importância do BaFin
O BaFin, abreviação de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, é a autoridade de supervisão financeira integrada da Alemanha. Criado em 2002, assumiu a função de supervisionar bancos, prestadores de serviços financeiros, seguradoras e corretoras de valores mobiliários. A missão do BaFin é garantir a integridade e a estabilidade do sistema financeiro alemão, proteger os interesses dos investidores e promover o bom funcionamento dos mercados financeiros.
O Impacto da TI nos Seguros
Os sistemas de TI transformaram o setor de seguros de muitas maneiras positivas. Eles simplificaram processos, melhoraram o atendimento ao cliente e permitiram que as seguradoras desenvolvessem produtos inovadores. No entanto, essa crescente dependência da tecnologia também traz riscos, especialmente em relação à segurança de dados, resiliência operacional e conformidade com os requisitos regulatórios. Nesse contexto, a Circular Regulatória da BaFin sobre requisitos de supervisão de TI torna-se crucial para que as organizações atendam aos padrões de conformidade.
Aspectos Críticos da Circular da BaFin sobre Requisitos de Supervisão de TI
A Circular Regulatória da BaFin se aplica a todas as seguradoras e resseguradoras primárias na Alemanha. A circular descreve vários componentes essenciais dos requisitos de supervisão de TI que as organizações de seguros devem implementar:
Implementar políticas de TI e governança de dados
As organizações devem implementar operações de TI, governança de dados e políticas que suportem a estratégia geral de negócios. O portfólio de sistemas de TI deve ser cuidadosamente gerenciado, monitorado e atualizado regularmente. Isso inclui documentar as conexões dos sistemas de TI e o inventário dos dados coletados.
Os dados de inventário incluem, em particular:
- inventário e uso especificado dos componentes do sistema de TI com a configuração relevante
- dados (por exemplo, versões e nível de patch)
- proprietários dos sistemas de TI e seus componentes
- localização dos componentes do sistema de TI
- lista de informações relevantes sobre garantias e outros acordos de suporte (incluindo links quando apropriado)
- detalhes da data de expiração do período de suporte para os componentes do sistema de TI;
- requisitos de proteção e classificação de criticidade dos sistemas de TI e seus componentes
- período de indisponibilidade aceito dos sistemas de TI, bem como a perda máxima tolerável de dados
É mais crucial do que nunca que as seguradoras mantenham um inventário de dados atualizado para obter visibilidade e proteger os dados. O BigID capacita as organizações a conhecer seus dados, gerando um inventário único, preciso e confiável que abrange todos os tipos de dados, tanto no local quanto na nuvem. Garantir visibilidade em áreas mais profundas do ecossistema de dados é crucial para consolidar a postura de segurança e proteger dados sensíveis, regulamentados e de alto risco, onde quer que estejam.
Realizar avaliações de risco para gerenciamento de mudanças
De acordo com a Circular Regulatória da BaFin, espera-se que as seguradoras realizem avaliações regulares de risco relacionadas aos seus sistemas de TI, especialmente quando houver alterações (migrações de dados, configuração, expansão de funções, substituições, realocação, etc.) no sistema. Alterações nos sistemas de TI e grandes mudanças nos processos que impactem o processamento e a proteção de dados devem ser aceitas, documentadas e avaliadas, considerando quaisquer riscos relacionados à implementação. Isso também inclui a identificação e mitigação de riscos que possam afetar a segurança dos dados, a estabilidade operacional e a continuidade dos serviços. Processos adequados de gestão de riscos são cruciais para a resiliência.
Avaliar e gerenciar riscos e vulnerabilidades de dados é um componente essencial do Gerenciamento de Postura de Segurança de Dados (DSPM). Ferramentas de avaliação de riscos de dados, como o BigID, oferecem uma abordagem simplificada para identificação de riscos e descoberta de potenciais vulnerabilidades com base em localização, sensibilidade e padrões de conformidade de segurança cibernética. O BigID fornece uma visão clara dos riscos mais significativos para a tomada de medidas de remediação a fim de mitigar e fortalecer a postura de segurança de forma proativa.
Automatize o gerenciamento de identidade e acesso
Em relação aos sistemas e processos de TI, as seguradoras devem garantir a integridade, disponibilidade, autenticidade e confidencialidade dos dados. Os direitos de acesso dos usuários em todos os níveis de um sistema de TI (sistema operacional, bancos de dados, aplicativos) devem estar consistentemente alinhados aos objetivos e requisitos de proteção de dados. É altamente recomendável que os direitos de acesso sejam combinados em um modelo baseado em funções para garantir que todos os funcionários tenham apenas os direitos necessários para o seu trabalho.
Entender quais funcionários e aplicativos têm acesso a quais dados é essencial para impedir a superexposição de dados e ameaças internas para atender aos requisitos circulares do BaFin.
Com o BigID, as organizações podem restringir o acesso a dados sensíveis, o que ajuda a impedir que pessoas não autorizadas acessem informações críticas. Utilize inteligência de acesso profunda para remediar violações de acesso, reduzir riscos internos e acelerar a confiança zero com base em políticas e regras internas.
Operacionalizar a Privacidade e Proteção de Dados
A proteção dos dados dos clientes é de suma importância. As seguradoras devem cumprir as normas de proteção de dados, como o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) na UE. Conforme estabelecido na Circular Regulatória da BaFin, "Como princípio geral, a avaliação baseada em regras (por exemplo, usando parâmetros, correlação de informações, desvios ou padrões) de grandes volumes de dados requer o uso de sistemas de TI automatizados". Isso requer a implementação de tecnologias para proteger automaticamente o processamento de dados, garantir os direitos dos titulares dos dados e relatar violações de dados. As seguradoras devem estabelecer medidas para proteger os dados sensíveis dos clientes e garantir a confidencialidade, a integridade e a disponibilidade dos sistemas de TI.
Soluções como o BigID podem ser facilmente implantadas por CISOs, CPOs e CDOs para tomar medidas de privacidade e proteção de dados e enfrentar os desafios do setor. O BigID elimina os processos manuais para automatizar a conformidade com as regulamentações de privacidade de dados, fornecendo a visibilidade e os controles necessários para reduzir riscos, proteger os dados e atingir a conformidade regulatória.
Relatar violações e incidentes
A Circular Regulatória da BaFin exige que as seguradoras reportem incidentes e violações de TI significativos imediatamente. Isso permite que as autoridades reguladoras avaliem a extensão do incidente e seu impacto sobre os segurados e o mercado.
Com BigID, as organizações podem agir rapidamente para proteger os dados e chegar à raiz das vulnerabilidades que podem ter causado uma violação. Em seguida, após uma violação, identificar com precisão os indivíduos cujos dados foram comprometidos para agilizar os relatórios de resposta a violações para a BaFin e os consumidores. Simplifique a resposta a incidentes com detecção, relatórios e comunicação para cumprir os requisitos de notificação de violações da BaFin.
Benefícios da implementação dos requisitos circulares do BaFin
A Circular Regulatória da BaFin sobre requisitos de supervisão de TI foi elaborada para fortalecer a resiliência e a segurança dos sistemas de TI. segurança de dados no setor de seguros. Ao aderir a estes requisitos, as empresas de seguros podem beneficiar de várias maneiras:
- Segurança de dados aprimorada: Medidas aprimoradas protegem dados confidenciais de clientes contra violações e acesso não autorizado.
- Conformidade regulatória: A conformidade com os requisitos do BaFin é essencial para manter uma boa reputação com o regulador e evitar possíveis penalidades.
- Confiança do cliente: Ao proteger dados e garantir estabilidade operacional, as seguradoras constroem e mantêm confiança com seus segurados.
Na Alemanha, o BaFin colocou as seguradoras sob um microscópio, aumentando a necessidade de foco na redução de riscos — e na implementação de uma redução de riscos eficaz em toda a empresa.
As organizações de seguros podem aproveitar o BigID para construir uma inventário abrangente de dados que fornece visibilidade total dos dados pessoais e confidenciais — e toma medidas para gerenciar os riscos associados a eles em toda a organização.
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