RGPD frente a PSD2: Protección de datos financieros sensibles

PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2) y RGPD (Reglamento General de Protección de Datos) Son dos reglamentos distintos en la Unión Europea (UE) que abordan diferentes aspectos de la protección de datos y la privacidad. Si bien comparten ciertas similitudes en cuanto al tratamiento de datos personales, sus finalidades son diferentes. Analicémoslo con más detalle.

¿Qué es PSD2?

La PSD2 es un marco regulatorio que busca mejorar la competencia, la innovación y la seguridad en el sector de los servicios de pago en la UE. Introduce normas para los proveedores de servicios de pago (PSP) y regula diversos aspectos de los pagos electrónicos, como el acceso a las cuentas, la iniciación de pagos y la seguridad de las transacciones electrónicas. La PSD2 proporciona un marco legal para la banca abierta, permitiendo a terceros proveedores acceder y utilizar los datos bancarios de los clientes con sus... consentimiento expreso.

¿Qué es el GDPR?

El RGPD es un reglamento integral que regula la protección de datos datos personales y derechos de privacidad de las personas dentro de la UEEstablece normas para el tratamiento, almacenamiento y transferencia de datos personales por parte de las organizaciones. El RGPD busca empoderar a las personas, otorgándoles control sobre sus datos personales y garantizando que las organizaciones los gestionen de forma transparente, segura y legal. Se aplica a una amplia gama de industrias y sectores, no solo a los servicios de pago.

Descubriendo la superposición entre PSD2 y GDPR

La PSD2 y el RGPD se intersectan en lo que respecta al tratamiento de datos personales en el contexto de los servicios de pago. Según la PSD2, los proveedores externos pueden acceder a los datos bancarios de los clientes, que pueden incluir información personal. Al acceder y tratar estos datos, estos proveedores deben cumplir con los requisitos y principios establecidos en el RGPD. Esto significa que deben obtener el consentimiento pertinente, garantizar la seguridad de los datos y adherirse a... principios de minimización de datos, y respetar los derechos de las personas, como el derecho a acceder y rectificar sus datos.

La PSD2 reconoce la importancia de la protección de datos y exige que los proveedores externos cumplan con las normas de protección de datos pertinentes, incluido el RGPD. Al alinearse con el RGPD, la PSD2 garantiza que los derechos de privacidad y los datos personales de las personas estén adecuadamente protegidos en el contexto de la banca abierta y el acceso de terceros a los datos de pago.

Si bien la PSD2 se centra en mejorar la competencia y la seguridad en el sector de los servicios de pago, reconoce la importancia de la protección de datos al exigir el cumplimiento de los principios y requisitos del RGPD al procesar datos personales. Esto garantiza el respeto de los derechos y la privacidad de las personas en el marco de la banca abierta y los servicios de pago bajo la PSD2.

Sanciones de la PSD2 por incumplimiento

El incumplimiento de la PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2) puede conllevar diversas sanciones y consecuencias para las entidades implicadas. Las sanciones específicas pueden variar entre los Estados miembros de la UE, ya que cada país implementa la PSD2 a través de su legislación nacional. A continuación, se presentan algunas posibles sanciones asociadas al incumplimiento:

1. Multas administrativas: Las autoridades competentes y los organismos reguladores responsables de la aplicación de la PSD2 tienen la facultad de imponer multas administrativas a las entidades que incumplan la normativa. La cuantía de estas multas puede variar según la gravedad de la infracción y la normativa específica del país.
2. Suspensión o revocación de la autorización: Las entidades que incumplan los requisitos de la PSD2 podrían verse sujetas a la suspensión o revocación de su autorización para operar como proveedores de servicios de pago (PSP). Esto puede resultar en una interrupción significativa de sus operaciones comerciales y la pérdida de su capacidad para prestar servicios de pago.
3. Reclamaciones de indemnización: El incumplimiento de la PSD2 puede ocasionar pérdidas o daños financieros a los consumidores u otras partes involucradas. En tales casos, las personas u organizaciones afectadas pueden reclamar una indemnización por vía legal, lo que podría generar responsabilidades financieras adicionales para la entidad incumplidora.
4. Daño a la reputación: El incumplimiento de la PSD2 puede dañar la reputación de una entidad y minar la confianza de clientes y socios. La publicidad negativa asociada al incumplimiento puede tener consecuencias duraderas, provocando la pérdida de oportunidades de negocio y clientes potenciales.
5. Intervenciones regulatorias y medidas de remediación: Las autoridades reguladoras pueden imponer medidas correctivas o intervenciones adicionales a las entidades que incumplen para rectificar la situación. Esto podría implicar la implementación de acciones correctivas específicas, un mayor monitoreo o auditorías de cumplimiento, lo que puede generar costos y cargas operativas adicionales.

Es importante que las entidades sujetas a la PSD2, como los proveedores de servicios de pago (PSP), comprendan y cumplan los requisitos establecidos en la normativa para evitar estas sanciones. El cumplimiento contribuye a garantizar la seguridad, la transparencia y la eficiencia de los servicios de pago, a la vez que protege los derechos e intereses de los consumidores.

Autenticación reforzada de clientes PSD2

Autenticación reforzada de clientes (SCA) PSD2 Se refiere a un requisito regulatorio bajo la Directiva Revisada de Servicios de Pago (PSD2) en la Unión Europea. Establece que los clientes deben proporcionar múltiples formas de autenticación para validar su identidad al realizar pagos electrónicos o acceder a sus cuentas de pago. La SCA busca mejorar la seguridad de las transacciones en línea añadiendo una capa adicional de protección contra... actividades fraudulentas, garantizando que sólo las personas autorizadas puedan acceder y realizar transacciones financieras.

Normas para los datos de residentes no pertenecientes a la UE según la PSD2

La PSD2 (Directiva de Servicios de Pago 2) se centra principalmente en la regulación de los servicios de pago en la Unión Europea (UE) y el Espacio Económico Europeo (EEE). Por lo tanto, sus disposiciones se aplican principalmente a las entidades que operan en estas regiones. Sin embargo, existen ciertas consideraciones para los datos de residentes no pertenecientes a la UE en virtud de la PSD2:

1. Transacciones transfronterizas: La PSD2 abarca los servicios de pago que implican transacciones transfronterizas, incluidas las transacciones entre Estados miembros de la UE/EEE y países fuera de la UE/EEE. En tales casos, los datos involucrados en la transacción de pago pueden estar sujetos a las regulaciones y requisitos tanto de la UE/EEE como de la jurisdicción donde reside el residente no perteneciente a la UE.
2. Protección de datos: Si bien la PSD2 no aborda específicamente los datos de residentes no pertenecientes a la UE por separado, se ajusta a los principios generales de protección de datos establecidos en el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE. Al procesar datos personales, incluidos los de residentes no pertenecientes a la UE, las entidades deben cumplir las normas de protección de datos pertinentes, garantizando la legalidad del tratamiento, los requisitos de consentimiento, la seguridad de los datos y los derechos de las personas.
3. Transferencias internacionales de datos: Si los proveedores de servicios de pago (PSP) transfieren datos personales de residentes no pertenecientes a la UE fuera de la UE/EEE, deben cumplir con los requisitos para transferencias internacionales de datos establecidos en el RGPD. Esto puede implicar el uso de medidas de seguridad adecuadas, como cláusulas contractuales tipo o normas corporativas vinculantes, para garantizar un nivel adecuado de protección de los datos transferidos.

El enfoque de BigID para el cumplimiento de PSD2

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Autor

Alexis Porter

Responsable de marketing de contenidos

Alexis trabaja como Directora de Marketing de Contenidos para BigID, proveedor líder de DSPM. Se especializa en ayudar a las nuevas empresas tecnológicas a crear y perfeccionar su voz para contar historias más convincentes que resuenen con diversos públicos. Tiene una licenciatura en Escritura Profesional y un máster en Comunicación de Marketing por la Universidad de Denver. Alexis reside en Orlando, Florida.