En la era moderna, la industria aseguradora, como muchas otras, depende cada vez más de los sistemas de tecnología de la información (TI) para respaldar sus operaciones. Ya sea para la suscripción de pólizas, el procesamiento de reclamaciones o la gestión de datos de clientes, los sistemas de TI son fundamentales para el negocio asegurador.
Las autoridades reguladoras suelen emitir directrices y requisitos para garantizar la solidez de estos sistemas y la seguridad de los datos confidenciales de los clientes. En Alemania, BaFin, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera, ha publicado una Circular Regulatoria que describe los requisitos de supervisión de las TI en las aseguradoras. Analicemos la importancia de esta circular y sus implicaciones para el sector asegurador alemán.
La importancia de BaFin
BaFin, abreviatura de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, es la autoridad de supervisión financiera integrada de Alemania. Fundada en 2002, asumió la función de supervisar a los bancos, los proveedores de servicios financieros, las aseguradoras y la negociación de valores. La misión de BaFin es garantizar la integridad y la estabilidad del sistema financiero alemán, proteger los intereses de los inversores y promover el buen funcionamiento de los mercados financieros.
El impacto de la TI en los seguros
Los sistemas de TI han transformado el sector asegurador de muchas maneras positivas. Han optimizado procesos, mejorado la atención al cliente y permitido a las aseguradoras desarrollar productos innovadores. Sin embargo, esta creciente dependencia de la tecnología también conlleva riesgos, especialmente en lo que respecta a la seguridad de los datos, la resiliencia operativa y el cumplimiento de los requisitos regulatorios. En este contexto, la Circular Reguladora de BaFin sobre los requisitos de supervisión de TI se vuelve crucial para que las organizaciones cumplan con los estándares de cumplimiento.
Aspectos críticos de la circular de BaFin sobre los requisitos de supervisión de TI
La Circular Regulatoria de BaFin se aplica a todas las aseguradoras y reaseguradoras directas en Alemania. La circular describe varios componentes esenciales de los requisitos de supervisión de TI que las aseguradoras deben implementar:
Implementar políticas de TI y gobernanza de datos
Las organizaciones deben implementar operaciones de TI, gobernanza de datos y políticas que respalden la estrategia empresarial general. El portafolio de sistemas de TI debe gestionarse, supervisarse y actualizarse periódicamente con cuidado. Esto incluye la documentación de las conexiones de los sistemas de TI y el inventario de los datos recopilados.
Los datos de inventario incluyen, en particular:
- Inventario y uso especificado de los componentes del sistema de TI con la configuración pertinente
- datos (por ejemplo, versiones y nivel de parche)
- propietarios de los sistemas de TI y sus componentes
- Ubicación de los componentes del sistema de TI
- Lista de información relevante sobre garantías y otros acuerdos de soporte (incluidos enlaces cuando corresponda)
- detalles de la fecha de vencimiento del período de soporte para los componentes del sistema de TI;
- Requisitos de protección y clasificación de criticidad de los sistemas TI y sus componentes
- período de indisponibilidad aceptado de los sistemas informáticos, así como la pérdida máxima tolerable de datos
Es más crucial que nunca que las aseguradoras mantengan un inventario de datos actualizado para obtener visibilidad y protegerlos. BigID permite a las organizaciones conocer sus datos, generando un inventario único, preciso y confiable que abarca todos los tipos de datos, tanto locales como en la nube. Garantizar la visibilidad de áreas más profundas del ecosistema de datos es crucial para consolidar la seguridad y proteger los datos sensibles, regulados y de alto riesgo, dondequiera que se encuentren.
Realizar evaluaciones de riesgos para la gestión del cambio
Según la Circular Regulatoria de BaFin, las compañías de seguros deben realizar evaluaciones periódicas de riesgos de sus sistemas informáticos, especialmente cuando se produzcan cambios (migraciones de datos, configuración, ampliación de funciones, sustituciones, reubicación, etc.) en el sistema. Los cambios en los sistemas informáticos y los cambios importantes en los procesos que afecten al procesamiento y la protección de datos deben aceptarse, documentarse y evaluarse, considerando cualquier riesgo relacionado con su implementación. Esto también incluye la identificación y mitigación de riesgos que puedan afectar la seguridad de los datos, la estabilidad operativa y la continuidad de los servicios. Unos procesos adecuados de gestión de riesgos son cruciales para la resiliencia.
La evaluación y gestión de riesgos y vulnerabilidades de datos es un componente clave de la Gestión de la Postura de Seguridad de Datos (DSPM). Herramientas de evaluación de riesgos de datos como BigID ofrecen un enfoque simplificado para la identificación de riesgos y el descubrimiento de posibles vulnerabilidades según la ubicación, la sensibilidad y los estándares de cumplimiento de ciberseguridad. BigID proporciona una visión clara de los riesgos más significativos para implementar medidas de remediación que mitiguen y fortalezcan la postura de seguridad de forma proactiva.
Automatizar la gestión de identidades y accesos
En cuanto a los sistemas y procesos de TI, las aseguradoras deben garantizar la integridad, disponibilidad, autenticidad y confidencialidad de los datos. Los derechos de acceso de los usuarios en todos los niveles de un sistema de TI (sistema operativo, bases de datos, aplicaciones) deben estar en consonancia con los objetivos y requisitos de protección de datos. Es muy recomendable combinar los derechos de acceso en un modelo basado en roles para garantizar que todo el personal solo tenga los derechos necesarios para su trabajo.
Comprender qué empleados y aplicaciones tienen acceso a qué datos es fundamental para detener la sobreexposición de datos y las amenazas internas y cumplir con los requisitos circulares de BaFin.
Con BigID, las organizaciones pueden restringir el acceso a datos confidenciales, lo que ayuda a evitar que personal no autorizado acceda a información crítica. Utilice inteligencia de acceso profunda para remediar las violaciones de acceso, reducir los riesgos internos y acelerar la confianza cero según las políticas y normas internas.
Operacionalizar la privacidad y protección de datos
La protección de los datos de los clientes es fundamental. Las aseguradoras deben cumplir con la normativa de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE. Como establece la Circular Reguladora de la BaFin: «Como principio general, la evaluación basada en reglas (p. ej., mediante parámetros, correlación de información, desviaciones o patrones) de grandes volúmenes de datos requiere el uso de sistemas informáticos automatizados». Esto exige la implementación de tecnologías para asegurar automáticamente el procesamiento de datos, garantizar los derechos de los interesados e informar sobre las violaciones de datos. Las aseguradoras deben establecer medidas para proteger los datos sensibles de los clientes y garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de los sistemas informáticos.
Soluciones como BigID pueden ser fácilmente implementadas por el CISO, el CPO y el CDO para tomar medidas en materia de privacidad y protección de datos y afrontar los retos del sector. BigID elimina los procesos manuales para automatizar el cumplimiento de las normativas de privacidad de datos, proporcionando la visibilidad y los controles necesarios para reducir el riesgo, proteger los datos y lograr el cumplimiento normativo.
Informar sobre infracciones e incidentes
La Circular Regulatoria de la BaFin exige a las aseguradoras que informen con prontitud sobre incidentes e infracciones informáticas significativas. Esto permite a las autoridades reguladoras evaluar la magnitud del incidente y su impacto en los asegurados y el mercado.
Con BigIDLas organizaciones pueden actuar con rapidez para proteger los datos y llegar a la raíz de las vulnerabilidades que pudieron haber causado una filtración. Tras una filtración, identificar con precisión a las personas cuyos datos se vieron comprometidos para agilizar la notificación de la respuesta a la BaFin y a los consumidores. Simplificar la respuesta a incidentes mediante la detección, la notificación y la comunicación para cumplir con los requisitos de notificación de filtraciones de la BaFin.
Beneficios de la implementación de los requisitos circulares de BaFin
La Circular Regulatoria de BaFin sobre los requisitos de supervisión de TI está diseñada para fortalecer la resiliencia de los sistemas de TI y seguridad de datos en el sector de segurosAl cumplir estos requisitos, las compañías de seguros pueden beneficiarse de diversas maneras:
- Seguridad de datos mejorada: Las medidas mejoradas protegen los datos confidenciales de los clientes contra infracciones y acceso no autorizado.
- Cumplimiento normativo: El cumplimiento de los requisitos de BaFin es esencial para mantener una buena reputación ante el regulador y evitar posibles sanciones.
- Confianza del cliente: Al salvaguardar los datos y garantizar la estabilidad operativa, las aseguradoras generan y mantienen la confianza de sus asegurados.
En Alemania, la BaFin ha puesto a las aseguradoras bajo la lupa, aumentando la necesidad de centrarse en la reducción del riesgo y en implementar una reducción del riesgo efectiva en toda la empresa.
Las organizaciones de seguros pueden aprovechar BigID para crear una inventario de datos completo que proporciona visibilidad completa de los datos personales y confidenciales, y toma medidas para gestionar los riesgos asociados a ellos en toda la organización.
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