Descripción detallada de las normas clave de FINRA: implicaciones y estrategias de cumplimiento para las organizaciones
En Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) Desempeña un papel crucial en la supervisión de las casas de bolsa y los mercados bursátiles, garantizando su funcionamiento justo y honesto. Para los responsables de privacidad y seguridad de una organización, comprender las normas de FINRA es vital para mantener el cumplimiento. protegiendo información sensible, y evitar sanciones sustanciales.
Cada norma tiene requisitos e implicaciones específicos para las organizaciones. A continuación, se detallan algunas de las normas FINRA más importantes, su significado para las organizaciones y cómo pueden garantizar su cumplimiento.
1. Regla 3110 de FINRA: Supervisión
Qué significa
La Norma 3110 de FINRA exige que las empresas establezcan y mantengan un sistema de supervisión razonablemente diseñado para garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones de valores aplicables. Esto incluye la supervisión de las actividades de sus empleados para prevenir y detectar infracciones.
Implicaciones para las organizaciones
Las organizaciones deben contar con sistemas integrales de supervisión para supervisar y controlar las actividades de sus empleados. Esto implica establecer políticas y procedimientos claros y garantizar su eficaz implementación.
Estrategias de cumplimiento
- Establecer procedimientos de supervisión: Desarrollar procedimientos de supervisión escritos (WSPs) que describan cómo la empresa supervisará y controlará las actividades de su personal.
- Designar supervisores: Asignar personas calificadas como supervisores para supervisar el cumplimiento de los WSP.
- Realizar revisiones periódicas: Realizar revisiones periódicas del sistema de supervisión y de los PSA para garantizar que se mantengan eficaces y actualizados.
- Implementar soluciones tecnológicas: Utilice software de cumplimiento para automatizar y agilizar los procesos de supervisión.
2. Norma 3310 de la FINRA: Prevención del lavado de dinero (AML)
Qué significa
Regla 3310 de FINRA Exige que las empresas desarrollen e implementen un programa escrito de prevención del lavado de dinero. Este programa debe adaptarse al tamaño, modelo de negocio y perfil de riesgo de la empresa, e incluir políticas, procedimientos y controles internos para detectar y reportar actividades sospechosas.
Implicaciones para las organizaciones
Las organizaciones deben ser proactivas en la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. De no hacerlo, pueden recibir sanciones severas y dañar su reputación.
Estrategias de cumplimiento
- Desarrollar un programa AML: Crear un programa integral contra el lavado de dinero que incluya Evaluación de riesgos, seguimiento de transacciones y procedimientos de elaboración de informes.
- Designar un oficial de lucha contra el lavado de dinero: Designar a un miembro de la alta dirección responsable de supervisar el programa ALD.
- Realizar capacitación a los empleados: Brindar capacitación continua a los empleados sobre las regulaciones AML y las políticas y procedimientos AML de la empresa.
- Realizar auditorías periódicas: Realizar auditorías independientes del programa ALD para garantizar su eficacia y cumplimiento con los requisitos reglamentarios.
3. Regla 2090 de FINRA: Conozca a su cliente (KYC)
Qué significa
Regla 2090 de FINRA Exige a las empresas actuar con la debida diligencia para conocer y conservar la información esencial sobre sus clientes. Esto les ayuda a comprender su situación financiera y sus objetivos de inversión, reduciendo así el riesgo de fraude y garantizando recomendaciones de inversión adecuadas.
Implicaciones para las organizaciones
Las organizaciones deben implementar procedimientos sólidos de diligencia debida del cliente para verificar la identidad de sus clientes y comprender sus perfiles financieros.
Estrategias de cumplimiento
- Recopilar información del cliente: Recopilar información detallada sobre los clientes, incluido su estado financiero, experiencia de inversión y tolerancia al riesgo.
- Verificar identidades: Utilice métodos confiables para verificar la identidad de los clientes, como identificación emitida por el gobierno y servicios de verificación de terceros.
- Mantener registros precisos: Mantenga registros completos de toda la información del cliente y actualícelos periódicamente.
- Monitorear transacciones: Monitorear continuamente las transacciones de los clientes para detectar cualquier actividad inusual o sospechosa.
4. Regla 4512 de FINRA: Información de la cuenta del cliente
Qué significa
La regla 4512 de FINRA requiere que las empresas mantengan información específica para cada cuenta de cliente, incluido el nombre del cliente, la dirección, la fecha de nacimiento y los objetivos de inversión.
Implicaciones para las organizaciones
El mantenimiento de registros precisos es esencial para el cumplimiento y para brindar recomendaciones de inversión adecuadas.
Estrategias de cumplimiento
- Establecer procedimientos de mantenimiento de registros: Desarrollar procedimientos para recopilar, mantener y actualizar la información de las cuentas de los clientes.
- Garantizar la precisión de los datos: Implementar controles para garantizar la exactitud e integridad de los datos del cliente.
- Proteja la información del cliente: Utilice métodos seguros para almacenar y proteger la información del cliente. acceso no autorizado.
- Realizar revisiones periódicas: Revise periódicamente la información de la cuenta del cliente para asegurarse de que se mantenga actualizada y precisa.
5. Regla 8210 de FINRA: Suministro de información y testimonio
Qué significa
La Regla 8210 de FINRA le otorga a FINRA la autoridad de solicitar información, documentos y testimonios de las empresas y sus personas asociadas durante investigaciones y exámenes.
Implicaciones para las organizaciones
Las organizaciones deben cumplir con las solicitudes de información de FINRA de manera rápida y precisa.
Estrategias de cumplimiento
- Establecer un protocolo de respuesta: Desarrollar un protocolo para responder a las solicitudes de información de FINRA, incluida la identificación de una persona encargada de gestionar dichas solicitudes.
- Mantener registros organizados: Mantenga registros detallados y organizados para facilitar respuestas oportunas a las consultas de FINRA.
- Garantizar la plena cooperación: Cooperar plenamente con FINRA durante las investigaciones y exámenes para evitar sanciones y acciones de cumplimiento.
- Proporcionar capacitación: Capacitar a los empleados sobre la importancia del cumplimiento de la Regla 8210 de FINRA y los procedimientos para manejar solicitudes de información.
6. Regla 4511 de FINRA: Requisitos generales para libros y registros
Qué significa
La Regla 4511 de FINRA requiere que las empresas elaboren y conserven libros y registros según lo prescrito por las reglas de FINRA, la Ley de Intercambio de Valores y otras regulaciones aplicables.
Implicaciones para las organizaciones
Las organizaciones deben asegurarse de que todos los registros requeridos se mantengan con precisión y sean fácilmente accesibles para la revisión regulatoria.
Estrategias de cumplimiento
- Implementar sistemas de mantenimiento de registros: Utilice sistemas electrónicos o físicos para crear y almacenar los registros necesarios.
- Establecer políticas de retención: Desarrollar y hacer cumplir políticas para la retención y destrucción de registros de acuerdo con los requisitos reglamentarios.
- Garantizar la integridad de los datos: Proteja la integridad y autenticidad de los registros mediante métodos de almacenamiento seguros y auditorías periódicas.
- Capacitar a los empleados: Educar a los empleados sobre los requisitos de mantenimiento de registros y la importancia de mantener registros precisos y completos.
Partes interesadas en el cumplimiento de FINRA
Empresas de corretaje
Las empresas de corretaje son las principales partes interesadas, responsables de adherir a las normas de FINRA y mantener programas de cumplimiento sólidos.
Oficiales de cumplimiento
Los oficiales de cumplimiento de las empresas se encargan de desarrollar, implementar y supervisar los programas de cumplimiento. Garantizan que todas las actividades cumplan con las regulaciones de FINRA.
Inversores
Los inversores se benefician de la supervisión regulatoria de FINRA, ya que garantiza un mercado justo y transparente, protegiendo sus inversiones del fraude y el abuso.
Aplicación de las normas de FINRA
La división de cumplimiento de la FINRA se encarga de investigar posibles infracciones y tomar medidas disciplinarias contra las empresas e individuos infractores. El proceso incluye:
- Exámenes: Exámenes de rutina y con causa para garantizar el cumplimiento de las normas FINRA.
- Investigaciones: Investigaciones en profundidad sobre posibles conductas indebidas basadas en quejas, pistas o señales de alerta identificadas durante los exámenes.
- Acciones disciplinarias: Iniciar procedimientos disciplinarios contra empresas o personas que violen las normas de FINRA.
Tarifas y sanciones por infracciones
FINRA impone diversas tarifas y sanciones por incumplimiento, entre ellas:
- Multas: Las sanciones financieras pueden variar desde miles a millones de dólares, dependiendo de la gravedad de la infracción.
- Suspensiones: Las empresas o personas pueden enfrentarse a una suspensión temporal del ejercicio de actividades relacionadas con valores.
- Expulsiones: Las infracciones graves pueden dar lugar a la expulsión permanente de la industria de valores.
- Restitución: A las empresas infractoras se les podrá exigir que paguen una indemnización a los clientes afectados.
Ejemplo: En 2020, FINRA multó a una empresa de corretaje con $1,1 millones por no establecer un programa AML adecuado, lo que provocó que la empresa pasara por alto varias señales de alerta relacionadas con transacciones sospechosas.
¿Qué significa estar excluido de FINRA?
Ser excluido de FINRA Significa que una empresa o persona tiene prohibido participar en el sector de valores. Esta severa sanción puede derivar de infracciones importantes, como fraude, uso de información privilegiada o incumplimiento reiterado de las normas de la FINRA. La prohibición puede ser permanente o por un período determinado, según la naturaleza de la infracción.
Ejemplo: A una persona declarada culpable de malversar fondos de clientes se le puede prohibir permanentemente trabajar en la industria de valores, lo que le impedirá ocupar cualquier puesto que requiera el registro de FINRA.
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